Toutes les compagnies d'assurances de pret pour comparer les tarifs et les garanties

Les principales compagnies d'assurance prêt immobilier

En tant que courtier indépendant en assurance de prêt, nous vous permettons de comparer facilement et en peu de temps les offres des principales compagnies d'assurance de prêt immobilier afin de trouver le contrat assurance emprunteur le moins cher du marché qui corresponde à vos besoins et présente des garanties au minimum équivalentes à celles du contrat d'assurance crédit bancaire proposé lors de l'émission de l'offre de prêt, ou en cours.

Les compagnies d'assurance prêt immobilier partenaires

April

Afi Esca

Bpsis

Alptis

Generali

Cardif

Metlife

Csf

Mncap

utwin

• Unim
• Aprep
• Solly Azar
• Allianz
• Swiss Life
• Ugip
• Assuréa
...

Focus sur La délégation d'assurance pret immobilier

Dans le cadre d'un emprunt immobilier, la délégation d'assurance permet aux emprunteurs de souscrire une assurance de prêt auprès d'un assureur externe à la banque ou organisme de prêt proposant le crédit. Avant 2010, les banques imposaient aux emprunteurs la souscription de leur contrat d'assurance groupe maison. Cela conditionnait en effet l'octroi du crédit.

La loi Lagarde de 2010

Ainsi, afin de protéger le consommateur et permettre l'ouverture du marché, la loi Lagarde est entrée en application le 1er septembre 2010. La délégation d'assurance favorise la concurrence entre les compagnies d'assurance et les banques, en permettant aux emprunteurs de sélectionner l'organisme de leur choix pour souscrire leur contrat d'assurance, garantie indispensable pour sécuriser l'emprunt en protégeant la banque et les emprunteurs. Afin de déléguer votre assurance de prêt, vous devez choisir, parmi les principales compagnies d'assurance, un contrat qui présente des garanties au moins équivalentes aux garanties du contrat groupe bancaire. Si le niveau d'exigences de garanties est respecté, alors la banque ne peut vous refuser sa mise en place, ni modifier les conditions d'octroi du crédit.

La loi Hamon de 2014

La loi Hamon du 18 mars 2014 vous permet de résilier votre contrat d'assurance de prêt en cours durant les 12 premiers mois de remboursement du crédit, afin de le remplacer par un contrat d'assurance emprunteur plus avantageux. En prenant bien le temps de comparer les offres proposées par les principales compagnies d'assurance partenaires avec votre contrat en cours, il vous est très certainement possible de réduire le coût de votre assurance, tout en disposant des mêmes garanties.

Les avantages de la déliaison du contrat d'assurance pret

Les contrats que proposent les banques sont dits « de groupe » ou « collectifs ». Ils mutualisent les risques. Et les tarifs sont standardisés. Grâce aux lois Lagarde et Hamon, les emprunteurs ont la possibilité d'accéder à des offres élaborées selon leur profil avec des tarifs alors adaptés à leur situation. Ainsi, en faisant le choix d'une délégation d'assurance, de nombreux emprunteurs sont parvenus à réduire le coût de leur assurance crédit de plusieurs milliers d'euros.

Vous choisissez les garanties dont vous avez besoin en fonction de votre âge, état de santé, situation professionnelle, vos activités sportives et de loisirs...
Vous pouvez réaliser une négociation de tarifs plus attractifs et économiser
Votre cotisation d'assurance fait l'objet d'une réévaluation permanente selon le montant du capital restant dû et baisse peu à peu : elle est dégressive. Pour un contrat groupe, la cotisation d'assurance est fixe.

Fiches conseils pour choisir la compagnie d'assurance credit

Parcourez nos fiches conseils afin de bien vous informer sur l'assurance de prêt et d'être en mesure, dans le cadre de votre emprunt immobilier, de réaliser la meilleure opération possible parmi les principales compagnies d'assurance faisant parti de notre réseau de partenaires.

Analyse des contrats des assureurs

Notre rôle, en tant que courtier en assurance de prêt est d'analyser le contrat d'assurance emprunteur proposé par votre banque, vous expliquer son contenu, répondre à vos questions au sujet de la couverture qu'il vous apporte, puis nous assurer ensuite de trouver, parmi les offres des plus grandes compagnies d'assurance, un contrat qui présente des garanties équivalentes afin qu'il soit accepté par votre banque.

Information sur les compagnies assurance credit

Pour recueillir toute la bonne information nécessaire à la réalisation du choix le plus judicieux et juste de votre contrat d'assurance crédit, vous pouvez joindre un conseiller du cabinet de courtage ou demander à vous faire rappeler gratuitement.

Formalités d'adhésion des compagnies assurance emprunteur

Choisir une assurance aux garanties équivalentes

Rendez-vous sur notre calculateur intuitif pour avoir accès facilement et gratuitement à votre devis d’assurance de prêt immobilier personnalisé. Nous vous soumettons la proposition la plus compétitive pour vous, selon votre profil et les caractéristiques de votre prêt. Par ailleurs, nous nous assurons que le contrat que nous vous proposons sera accepté par votre banque car il respecte bien le principe d’équivalence des garanties, c’est à dire que vous êtes au moins aussi bien couvert avec ce nouveau contrat qu’avec celui de la banque. Par expérience, nous savons quels sont les contrats qui seront acceptés par votre banque. Vous aurez ainsi la possibilité d’obtenir simplement un devis et les conditions générales que vous recevrez par email ou de faire directement une demande d’adhésion en ligne à un contrat d’assurance.

Informer le banquier de votre choix de déléguer votre assurance

Ensuite il faut indiquer à votre banquier que vous souhaitez mettre en place une délégation d’assurance prêt immobilier en parallèle à votre demande d’adhésion. Nous vous conseillons de lui en parler dès que vous recevez notre proposition d’assurance par email. Comme la loi Lagarde le précise, il ne peut refuser la délégation d’assurance si le contrat présente des garanties équivalentes au contrat qu’il vous propose. Il ne peut pas non plus changer le taux ou modifier les conditions d’offre de prêt. Apportez lui les conditions générales du nouveau contrat auquel vous souhaitez souscrire ainsi que votre devis personnalisé fourni par Réassurez-moi. Votre banque va alors étudier si les garanties sont bien au moins équivalentes, condition nécessaire de l’acceptation. C’est pourquoi nous vous accompagnons dans vos démarches, afin d’éviter tout retard dû à ces équivalences de garanties. Nous vous accompagnons dans vos démarches, afin de nous assurer que nous vous proposons toujours un contrat accepté par votre organisme prêteur.

Adhérer à l’assurance emprunteur que vous avez choisi

N’attendez pas la validation de votre banque. Elle peut prendre plusieurs semaines pour vous répondre, et après vous n’aurez peut-être plus le temps d’adhérer à une délégation d’assurance emprunteur. Aujourd’hui, ce sont plus de 20% des emprunteurs qui choisissent la solution d’une assurance externe à celle de la banque. C’est donc une pratique commune, et nos contrats ne rencontrent presque jamais de refus. De plus, la banque aura besoin de votre contrat final pour étudier la possibilité de délégation. Enfin, vous pourrez toujours annuler votre adhésion en cas de refus et ce sans frais pour vous. Ainsi, en parallèle, nous lançons avec vous l’adhésion à la nouvelle assurance emprunteur. Nous avons mis en place un système d’adhésion entièrement en ligne où vous pourrez compléter votre questionnaire de santé, signer vos documents administratifs et télécharger votre contrat d’assurance directement depuis votre espace client. Cela vous permettra d’obtenir votre délégation d’assurance automatiquement et immédiatement si vous n’avez pas de médical à déclarer. Si vous avez du médical à déclarer, l’étude de la part du service médical sera nécessaire mais vous pourrez tout de même finaliser votre dossier « en 4 à 5 jours. En dessous de 400 000 € empruntés, vous n’aurez aucun tests à effectuer avec certaines de nos compagnies d’assurance partenaires. Si besoin, l’assurance crédit pourra également demander des tests médicaux en fonction du montant emprunté et de votre âge. Elle les prendra entièrement à sa charge, cela sera donc totalement gratuit pour vous. Ces tests consistent la plupart du temps en une simple prise de sang et un rapport médical, rempli par un médecin. Ainsi, le traitement de votre dossier pourra être un peu plus long, mais vous pourrez quoi qu’il arrive adhérer à votre contrat en moins d’une semaine. L’assureur étudie votre dossier et une fois qu’il a accepté de vous assurer, nous vous transmettons l’attestation d’assurance prêt immobilier.

Transmettre l’attestation d’assurance emprunteur à votre banquier

Vous donnez votre délégation à votre banquier pour qu’il l’intègre dans l’offre de prêt et l’adhésion est terminée. La date d’effet de votre contrat d’assurance devra correspondre à la date de déblocage des fonds. Ainsi, vous devrez avoir finalisé toutes les démarches concernant votre contrat d’assurance avant la signature de votre emprunt chez le notaire. Si certains éléments comme la date de démarrage de votre assurance, le taux d’intérêt ou le montant emprunté par exemple, venaient à être modifiés, nous pourrions, très facilement, les modifier, même après émission de votre contrat d’assurance.

Découvrez l’ensemble des compagnies d'assurance en crédit immobilier :

Assurance pret AGIPI

AGIPI est une assurance proposant diverses solutions pour vous protéger face aux risques de la vie : protection de la famille, garantie de votre activité professionnelle, sécurité de votre épargne, assurance santé et retraite. AGIPI est en partenariat avec AXA depuis plus de 30 ans, lui assurant ainsi une importante garantie financière ainsi qu’une proximité …