Credit conso – Vous souhaitez réaliser des travaux, vous offrir une nouvelle télévision ou encore partir en voyage ? Alors le crédit à la consommation peut vous permettre de concrétiser votre projet.
Credit conso : c’est quoi ?
Un credit conso est contracté pour effectuer l’achat de biens à la consommation tels que des meubles, de l’électroménager, du matériel informatique ou encore financer un projet (travaux, vacances..). Le prêt à la consommation inclut deux types de crédits :
- Le prêt personnel : Il s’agit d’un prêt à taux fixe permettant le financement d’un ou plusieurs projets. L’emprunteur n’est pas tenu de justifier ses dépenses.
- Le crédit renouvelable : c’est un prêt à taux révisable permettant le déblocage des sommes dont vous avez besoin au fil du temps, dans la limite du montant emprunté (par virement, chèque ou au moyen d’une caret bancaire adossée au crédit).
Comment demander un crédit à la consommation ?
1 – La demande de prêt
Il est nécessaire de compléter un questionnaire qui comporte :
- Les coordonnées du prêteur
- Le type d’emprunt
- Le capital emprunté
- La durée du crédit et le nombre d’échéances
- Le TAEG
- Les assurances et leur montant
- La mention obligatoire de l’existence d’un droit de rétractation et d’un droit au remboursement anticipé
- La mention « Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager »
Quels documents transmettre ?
Pour un credit conso de moins de 3000 €, il est demandé de fournir la copie d’une pièce d’identité valide et un justificatif de domicile. Si le prêt à la consommation porte sur plus de 3000 €, l’emprunteur doit transmettre un justificatif de revenus. Quand le prêt est souscrit sur un lieu de vente ou à distance, il est nécessaire de répondre à une fiche d’informations (identité, adresse, ressources, charges et crédits en cours).
2 – La vérification de la solvabilité de l’emprunteur par l’établissement prêteur
L’organisme de prêt se charge de vérifier la capacité de remboursement du demandeur :
- Il vérifie auprès de la Banque de France le fichier des incidents de remboursement des prêts aux particuliers
- Il évalue sa situation personnelle (situation familiale, profession et revenus mensuels, valeur du patrimoine, les crédits en cours…)
3 – L’offre de crédit conso
Une fois la demande de crédit conso validée, l’organisme de prêt transmet une offre de prêt à l’emprunteur. Ce document obligatoire mentionne :
- Le type de crédit
- Le montant du capital emprunté
- La durée du crédit
- Le nombre et la périodicité des échéances
- Le coût total du prêt
- Le taux annuel effectif global (TAEG)
4 – Le délai de rétractation de l’emprunteur
Une fois l’offre de crédit signée, l’emprunteur dispose d’un délai de 14 jours calendaires pour se rétracter. Si c’est ce qu’il souhaite, alors il doit remplir et signer le bordereau joint à l’offre de prêt, puis l’envoyer en recommandé avec accusé de réception.
Montant et durée d’un credit conso
Depuis la loi Lagarde de 2010, le montant maximum qu’il est possible d’emprunter dans le cadre d’un credit conso est de 75.000 €. La durée de remboursement de l’emprunt ne peut être inférieure à 3 mois. Le prêt renouvelable est contracté pour une année et reconductible sur proposition du prêteur. La durée de remboursement est plafonnée à :
- 36 mois pour un credit conso de moins de 3.000 €
- 60 mois pour un prêt de plus de 3.000 €
Simulateur de prêt à la consommation : les avantages
Avant de contracter un credit conso, il est recommandé d’effectuer une simulation en ligne pour comparer les différentes offres du marché. En quelques clics, vous visualisez clairement et objectivement votre capacité de remboursement et le montant des intérêts à payer.
De 500 à 35.000 €, vous choisissez votre montant à emprunter, celui de vos mensualités et la durée de remboursement. Une fois la simulation validée, vous complétez une formule de demande et recevez une réponse immédiate qui reprend les informations essentielles :
- Le TAEG
- Le capital emprunté
- Le montant total dû
- La durée de remboursement
Assurer un prêt à la consommation, c’est possible !
Afin de vous protéger, ainsi que vos proches, vous pouvez souscrire une assurance de prêt. Cela vous est possible soit auprès de l’organisme prêteur, soit auprès de la compagnie d’assurance de votre choix.
Si elle reste facultative, cette assurance s’avère toutefois indispensable, même si elle entraîne un surcoût. En effet, en cas de décès, invalidité ou perte d’emploi, elle permet la prise en charge de tout ou partie de votre credit conso, ce qui vous assure d’emprunter en toute sécurité.