Quelle quotité choisir pour mon assurance emprunteur ?
Quotité 50 ou 100 – Souscrire une assurance de prêt se veut quasi-incontournable pour se voir accorder un crédit immobilier. Lors de la souscription du contrat, il vous fait faire le choix de votre quotité. S’exprimant en pourcentage, celle-ci désigne la part du capital emprunté qui sera prise en charge et donc remboursée en cas de sinistre enclenchant une des garanties du contrat. Voici quelques informations utiles pour vous aider dans votre choix.
Qu’est-ce que la quotité d’une assurance de prêt immobilier ?
La quotité d’assurance représente la part d’indemnisation garantie par l’assureur. Il s’agit donc du niveau de couverture dont vous disposez en cas de survenance d’un sinistre comme par exemple une perte d’emploi, un décès, une situation d’invalidité ou encore une interruption de travail. L’idéal est de demander à la banque prêteuse d’établir un devis d’assurance emprunteur immobilier avant de déterminer le pourcentage de la quotité.
Quotité 50 ou 100 ? En cas d’emprunt seul, cette quotité est obligatoirement au minimum de 100 %. Cela signifie que la totalité de votre crédit immobilier est couverte. Ainsi, en cas de sinistre, il ne vous restera plus rien à rembourser : c’est la compagnie d’assurance qui prendra en charge le remboursement de vos mensualités à l’établissement prêteur.
Toutefois, dans le cadre d’un emprunt à deux, ce minimum de 100 % de quotité est à répartir entre les co-emprunteurs. Vous pouvez par exemple chacun choisir une quotité de 50 %, ce qui totalise 100 %. Dans ce cas, chacun est couvert à hauteur de 50 % du capital emprunté en cas de décès ou d’invalidité de l’autre co-emprunteur. Il ne resterait donc plus qu’à rembourser votre part du capital, soit la moitié restante.
Il existe aussi la possibilité de faire le choix d’une quotité de 100 % chacun, et totaliser ainsi 200 % de quotité, ce qui coûte plus cher mais permet à chacun d’être intégralement couvert par l’assureur.
Quotité 50 ou 100 : bien choisir sa quotité d’assurance de prêt immobilier
Afin de choisir sa quotité d’assurance, il est important de se baser sur les capacités financières des co-emprunteurs, en s’assurant que leurs revenus soient équivalents. Quotité 50 ou 100 : une quotité de 100 % par emprunteur est la plus conseillée afin d’offrir à chacun une couverture optimale. Cependant, son coût se veut plus élevé. Si les emprunteurs ont les mêmes revenus, chacun peut choisir une quotité de 50 %. Mais si ce n’est le cas, il est bien de répartir la quotité en fonction de la différence de revenus, par exemple : 60 / 40 ou 70 / 30. En effet, en cas disparités de ressources importantes, cette option est la plus adaptée. C’est celui qui perçoit le plus de revenus qui aura la quotité la plus élevée, dans l’objectif de mettre à l’abri son co-emprunteur en cas de difficultés.
Depuis l’existence de la loi Lemoine (septembre 2022), la quotité impacte énormément sur le fait de devoir répondre ou non à un questionnaire de santé. Dans le cas où votre capital assuré n’excède pas 200.000 euros, il n’y a pas à remplir ce questionnaire. Cela peut ainsi être un argument de poids pour utiliser la quotité dans l’objectif que chaque emprunteur ne dépasse pas ce seuil de 200.000 euros et soit donc dispensé de formalités médicales.
Pour sélectionner une quotité 50 ou 100, il vous faut prendre en compte l’état de santé et la profession de chacun. Notez bien qu’en règle générale, vous avez la liberté du choix de la quotité. Il peut tout de même arriver que des établissements financiers l’imposent.
Bien que partager les risques peut permettre de réduire le coût de l’assurance emprunteur, il est recommandé de faire le choix de la meilleure offre afin de réaliser le plus d’économies. N’hésitez pas à vous servir d’un comparateur en ligne pour obtenir les devis répondant à vos besoins tout comme à recourir aux services du courtier ADPPC pour bien choisir votre contrat.
Quotité 50 ou 100 : l’impact de la quotité sur le coût de votre assurance de prêt
La quotité peut impacter sur le montant des cotisations mais n’affecte cependant pas le taux de l’assurance de prêt immobilier. Quotité 50 ou 100 : en faisant le choix d’une quotité à 100 %, le coût de l’assurance dépend du montant total du crédit. Avec une quotité à 200 %, le montant des cotisations peut doubler. En effet, la protection étant plus importante, la cotisation devient plus élevée. Les emprunteurs sont cependant mieux protégés en cas de sinistre.
Est-il possible de changer la quotité de mon assurance crédit ?
Il vous est possible de modifier la quotité si vous souhaitez par exemple bénéficier d’une meilleure couverture. Pour augmenter votre quotité, il vous est recommandé de prendre directement contact avec votre compagnie d’assurance. Celle-ci vous communiquera ensuite la modification de vos échéances et la hausse de votre prime relative à l’application de surprimes.
Il est également fort intéressant de recourir à la délégation d’assurance de prêt immobilier. Vous pouvez ainsi faire jouer la concurrence entre les différentes offres présentes sur le marché et choisir de souscrire le meilleur contrat, qui sera le plus adapté à vos besoins, en remplacement de celui que vous avez actuellement. Vous êtes ainsi mieux couvert et l’augmentation de votre quotité n’impactera que peu sur le coût de votre assurance emprunteur.
