Toutes les astuces du courtier Ascourtage sur l'assurance de prêt et l'emprunteur
L'assurance de prêt est une étape incontournable dans tout projet immobilier. Cependant, elle peut parfois peser lourdement sur le coût total de l'emprunt si elle n'est pas optimisée. Les courtiers comme Ascourtage proposent plusieurs astuces pour aider les emprunteurs à réduire ces coûts, tout en bénéficiant d'une couverture adéquate. De la comparaison des offres à la négociation d'une assurance externe, en passant par l'adaptation des garanties et l'anticipation des critères médicaux, chaque emprunteur peut tirer parti de conseils pratiques pour alléger sa facture.
Les Principales stratégies du courtier pour optimiser votre assurance de prêt
Comparer les offres
Comparer les offres d'assurance emprunteur est essentiel pour économiser sur le coût total de votre prêt. Explorez les options pour trouver celle qui vous convient le mieux.
Adapter les garanties
Choisissez des garanties adaptées à votre situation personnelle et professionnelle pour éviter de payer des protections inutiles tout en sécurisant vos besoins essentiels.
Externaliser le contrat
Optez pour une assurance externe et négociez des garanties sur mesure. Cela vous permet d'avoir plus de flexibilité tout en respectant les exigences de votre prêt.
Anticiper les questionnaires
En anticipant les critères médicaux, évitez des surprimes importantes. Prenez le temps de passer un examen médical avant de souscrire votre assurance de prêt.
Comment l’assurance emprunteur – L’investissement immobilier intéresse de nombreux français du fait qu’il permette la constitution d’un patrimoine et de bénéficier de revenus supplémentaires. Mais il faut savoir que ce projet peut également présenter des risques. Voilà pourquoi il est impératif de prendre toutes les dispositions nécessaires afin de protéger votre placement. La souscription d’une …
Rachat assurance prêt immobilier – La loi Lemoine de 2022 vous offre la possibilité d’effectuer un changement d’assurance de prêt. Découvrez pourquoi, quand et comment changer votre assurance crédit. Pourquoi effectuer un rachat assurance prêt immobilier ? Opter pour un rachat assurance prêt immobilier vous permet de réaliser des économies, bien souvent considérables, sur vos cotisations …
Garantie IPPD d’un crédit immobilier : qu’est-ce ? Garantie IPPD – Vous souhaitez emprunter pour devenir propriétaire et la banque vous demande une garantie supplémentaire, en plus de l’assurance emprunteur ? Il peut s’agir de la garantie IPPD. Mais c’est quoi au juste ? Et comment fonctionne-elle ? Qu’est-ce que la garantie IPPD ? Quand une banque vous accorde un crédit …
Quelle quotité choisir pour mon assurance emprunteur ? Quotité 50 ou 100 – Souscrire une assurance de prêt se veut quasi-incontournable pour se voir accorder un crédit immobilier. Lors de la souscription du contrat, il vous fait faire le choix de votre quotité. S’exprimant en pourcentage, celle-ci désigne la part du capital emprunté qui sera prise …
Se former aux métiers de la banque ! Formation métier banque – Le secteur bancaire fait partie des plus importants postes d’emploi du pays. Si vous aimez le contact et que vous maîtrisez les chiffres, alors les métiers de la banque peuvent vous promettre une belle carrière. Une reconversion dans ces métiers reste attractive. Découvrez quels …
Assurer ma piscine – Il n’est pas obligatoire de déclarer sa piscine à son assureur, mais cela s’avère toutefois une démarche indispensable pour se protéger des risques. Assurer ma piscine : les conditions pour déclarer sa piscine à son assureur Vous êtes propriétaire d’un piscine ? Vous n’êtes en rien obligé(e) de la déclarer à votre assureur. …
Le nouveau propriétaire d’un logement n’est pas obligé de contracter une assurance habitation, sauf si le bien est situé dans une copropriété. Cependant, que vous soyez propriétaire occupant ou non, il est fortement conseillé d’en souscrire une. Nous vous expliquons pourquoi et comment choisir l’assurance habitation la plus adaptée à vos besoins. Qu’est-ce qu’une assurance …
Généralement, l’achat d’une résidence secondaire est envisagé lorsque vous dépassez les 40 ans et que vous avez une situation professionnelle stable. Ce projet peut être motivé par diverses raisons (constitution d’un patrimoine immobilier, prévision de la retraite, investissement pour location, …). Dans tous les cas, il est important de mesurer l’importance et le poids financier …
Acheter un bien immobilier représente un investissement important et il est nécessaire d’élaborer un projet bien défini. Pour éviter toutes les erreurs financières ou les problèmes liés aux conditions et caractéristiques du bien, il est nécessaire de suivre certaines règles. Pour vous aider dans votre recherche et vous assurer de bien investir, voici quelques points …
Pour réaliser un projet d’achat immobilier, il est important que vous preniez en compte le fait que vous allez devoir contracter une assurance emprunteur pour vous prémunir contre tous les risques de la vie. Cette assurance apparaît aujourd’hui comme indispensable pour obtenir un emprunt auprès des organismes de prêt. Pour vous conseiller et vous accompagner …
Bénéfices assurance prêt : Qu’est ce que c’est ? Vous avez souscrit avec votre prêt immobilier ou crédit à la consommation une assurance de prêt ? Selon l’association de consommateurs l’UFC Que Choisir, une partie des bénéfices réalisés sur cette assurance devraient vous être reversés. Mais les établissements bancaires et les compagnies d’assurance ne semblent …
Lorsque vous faites un emprunt immobilier, il vous faut non seulement rembourser le capital assorti des intérêts, mais aussi effectuer le paiement de différents frais annexes. Voici les conseils et les astuces du cabinet online AsCourtage pour alléger le coût de votre financement immobilier. Le coût d’un prêt immobilier se répartit en 3 : le …
L’assurance de prêt immobilier proposée par la banque est un contrat de groupe : il couvre tous les assurés à un même niveau de garantie quels que soient leurs profils et leurs besoins. Avec une délégation d’assurance, qui est la souscription d’une assurance individuelle en dehors de l’organisme prêteur, chaque contrat est établi en fonction …
Oui. Avec la loi Hamon, vous disposez de 12 mois pour changer d’assurance emprunteur, à compter de la date de signature du crédit immobilier. 1 an pour changer d’assurance emprunteur Auparavant, s’il n’était pas facile d’obtenir une délégation d’assurance de crédit immobilier, moyen de considérablement alléger le coût d’un financement grâce au choix d’une assurance …
Plusieurs options s’offrent à chacun grâce aux nouvelles technologies. En général, ce que recherche le client, c’est un service rapide, fiable, et dans la mesure du possible, à moindres frais. Gagner de l’argent via Internet ou obtenir un crédit de la même manière fera bientôt partie des activités courantes dans notre société. Ainsi, s’agissant d’établissement …
Comparer les offres d'assurance pour optimiser les coûts
Comparer les différentes offres d'assurance emprunteur est l'une des étapes les plus efficaces pour réduire les coûts. Bien que les banques proposent souvent leurs propres contrats d'assurance, il est possible de souscrire une assurance externe (délégation d'assurance) qui peut être beaucoup plus avantageuse. Les courtiers, comme Ascourtage, peuvent aider à identifier des contrats plus compétitifs, en prenant en compte des critères comme les garanties, le tarif et les exclusions. En comparant soigneusement les offres, les emprunteurs peuvent économiser des milliers d'euros sur la durée totale de leur prêt.
Adapter les garanties en fonction de son profil emprunteur
Chaque emprunteur a un profil unique en fonction de son âge, de son état de santé et de la nature de son emploi. Il est donc essentiel d'ajuster les garanties d'assurance en conséquence. Un jeune emprunteur en bonne santé pourra, par exemple, choisir des garanties plus basiques, tandis qu'une personne exerçant une profession à risques devra privilégier des couvertures spécifiques. Adapter les garanties à ses besoins permet d'éviter de payer pour des protections inutiles tout en s'assurant que les risques essentiels sont bien couverts.
Négocier l'assurance externe pour plus de flexibilité
L'assurance de prêt proposée par les banques peut manquer de flexibilité et être plus coûteuse. En revanche, opter pour une assurance externe permet de négocier des garanties sur mesure et d'obtenir des tarifs plus compétitifs. La Lemoine offre aux emprunteurs la possibilité de choisir librement leur assureur, à condition que les garanties soient équivalentes à celles exigées par la banque. En faisant appel à un courtier comme Ascourtage, l'emprunteur peut négocier les termes du contrat pour obtenir une couverture personnalisée et mieux adaptée à ses besoins.
Anticiper les critères médicaux pour éviter les surprimes
L’état de santé de l’emprunteur est un facteur clé dans le calcul des primes d'assurance. Certaines conditions médicales ou antécédents peuvent entraîner des surprimes importantes, voire des exclusions de garanties. Il est donc conseillé d'anticiper cette étape en passant un examen médical complet avant de souscrire une assurance de prêt. Les courtiers peuvent également orienter l'emprunteur vers des contrats adaptés à son profil médical. De plus, grâce à la convention AERAS ("S'assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé"), les personnes ayant des problèmes de santé peuvent bénéficier de meilleures conditions d'assurance. Sans oublier la loi Lemoine qui permet sous certaines conditions de vous assurer sans questionnaire médical.
Vous souhaitez optimiser votre assurance de prêt et réduire vos coûts tout en bénéficiant d'une couverture adaptée à votre profil ? Faites appel à nos experts pour une analyse personnalisée de votre situation. Chez As Courtage, nous vous accompagnons pour trouver la meilleure solution d'assurance emprunteur. Contactez-nous dès aujourd'hui pour une demande de rendez-vous et laissez-nous vous guider vers des économies et une tranquillité d'esprit !
