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Assurance pret AGPM

L’Association Générale de Prévoyance Militaire est un groupe d’assurance mutualiste créée en 1951 par et pour des militaires. Originellement, son but principal était de protéger les militaires et leur famille face au risque opérationnel lié à leur profession (décès, invalidité, …). Par la suite, l’AGPM a évolué et a développé son offre d’assurance pour l’élargir à un plus grand nombre de situations. En effet, elle propose aujourd’hui des contrats de prévoyance mais également des contrats d’assurance emprunteur tout en prenant en compte les risques spécifiques associés à chaque profession.

Ce développement de son offre s’est fait conjointement à une ouverture vers d’autres professions. Depuis 15 ans, l’AGPM est ouverte à tous et confère les mêmes avantages pour tous ses adhérents, sans distinction. Au fil des ans, l’évolution et l’ouverture de l’association a permis de proposer une offre qui n’est plus destinée uniquement aux professions de la défense. Les tarifs exercés par l’AGPM sont également les mêmes pour tous les adhérents. Les différences de prix des cotisations se font uniquement en fonction de leur situation professionnelle et le calcul des risques associés.

Etant une association de la loi de 1901, l’AGPM n’a pas de but lucratif, lui permettant ainsi d’être indépendante de tout actionnaire. De ce fait, les bénéfices sont réinvestis directement dans le groupe permettant ainsi aux 774 000 adhérents de bénéficier des meilleures offres.

L’offre d’assurance emprunteur de l’AGPM :

La garantie emprunteur de l’AGPM vous assure tous les types d’emprunts : prêt classique, amortissable, prêt « in fine », prêt à taux zéro, prêt relais, … Avec cette assurance, vous êtes assuré du bon remboursement de vos mensualités dans le cas où vous êtes victime d’accident ou de maladie dans le cadre de la vie privée ou professionnelle et impactant sur vos revenus. En fonction de vos besoins et de votre projet, l’AGPM vous propose deux formules de garanties :

Formule A : Formule destinée aux acheteurs de leur résidence principale

Pour vous assurer entièrement, l’AGPM vous propose une offre comprenant l’ensemble des garanties nécessaires aujourd’hui pour prétendre à obtenir un emprunt auprès de votre banque. Ces différentes garanties requises sont :

  • Garantie décès : en cas de décès de l’assuré, le capital restant dû est remboursé par l’assurance à laquelle l’emprunteur a souscrit. Les héritiers sont ainsi protégés et n’ont pas à supporter le poids du capital restant dû.
  • Garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : en cas d’impossibilité d’exercer une activité rémunératrice à la suite d’un accident ou d’une maladie, vous êtes protégé face à cette perte de salaire. La Garantie Spéciale Prêt du contrat AGPM assure le règlement au prêteur du capital restant dû.
  • Garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) : la Garantie Spéciale Prêt vous assure également le règlement des mensualités dans le cas où votre taux d’invalidité est supérieur ou égal à 66% à la suite d’un accident ou d’une maladie.
  • Garantie ITT (Incapacité Temporaire de Travail) : l’AGPM vous assure du bon remboursement dans le cas où vous êtes reconnu incapable d’exerce votre profession. Pendant cette période, même si vous ne subissez pas de perte de revenus, l’AGPM assure le règlement du montant des échéances.
  • Garantie IPP (Incapacité Permanente Partielle) : avec cette garantie, l’AGPM vous verse une prestation à hauteur de 50% de celle versée pour l’Invalidité Permanente Totale.

Formule B : minimum indispensable

Cette formule est réservée principalement pour l’achat d’un bien ou d’une mise en location. Elle est également là pour vous assurer si vous n’exercez aucune activité professionnelle. Ainsi, en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), la Garantie Spéciale Prêt vous assure du bon remboursement de votre emprunt en versant au prêteur le capital restant dû.

Dans les deux formules proposées, la garantie décès couvre l’assuré jusqu’à son 76ème anniversaire. Pour ce qui est des quatre autres garanties, elles s’arrêtent à 66 ans.

Pour ce qui est du pourcentage de couverture de la garantie emprunteur, il faut savoir qu’il représente la part de l’emprunt couverte par l’assureur. De ce fait, les cotisations et les prestations dépendent de ce pourcentage. Vous pouvez choisir ce pourcentage en fonction de votre situation et de vos obligations. Dans le cas où vous empruntez seul, la banque peut vous demander de vous couvrir à 100%. Si vous empruntez en couple, la banque va alors fixer un pourcentage minimum pour chacun en fonction des revenus. Pour s’assurer au mieux, vous pouvez décider de vous couvrir à 100% chacun.

Les avantages du contrat AGPM :

En souscrivant au contrat Assurance pret AGPM vous bénéficiez de différents avantages :

  • Une protection dès la signature de du contrat de prêt.
  • Les échéances du prêt sont prises en charge même en cas d’absence de pertes de revenus. Cette prise en charge se fait que vous exerciez ou non une activité professionnelle.
  • Les garanties du contrat sont acquises dans le monde entier.
  • Vous n’avez pas de frais de dossier à payer.

En termes de « métiers à risques », les garanties du contrat sont également avantageuses :

  • Les métiers à risques sont couverts sans exclusion ni surprime.
  • La garantie emprunteur couvre également les sports à risques.

L’offre Assurance pret AGPM :

A l’AGPM, est associé le Fonds Mutuel de Garantie des Militaires (FMGM), fonds qui a pour but de garantir financièrement leurs adhérents pour leur prêt immobilier. Cette garantie est à la disposition des adhérents des mutuelles associées à la FMGM pour les accompagner dans leur projet d’achat d’un bien, de construction immobilière ou bien pour un rachat de crédit. En ce sens, la FMGM propose à ses adhérents d’assurer leur prêt par le cautionnement de prêt immobilier. Le cautionnement de prêt permet ainsi aux emprunteurs de garantir leur emprunt grâce à une offre présentant différents avantages :

  • Elle est une réelle alternative à l’hypothèque.
  • La garantie financière de prêt immobilier proposée est la moins chère du marché : versement par l’emprunteur d’un dépôt de garantie de 1% du montant du prêt garanti.
  • L’emprunteur se voit restituer tout ou une partie du dépôt de garantie initial lors du remboursement total du prêt (100% à ce jour).
  • Elle est moins chère et moins contraignante qu’une hypothèque.
  • De nombreux partenaires bancaires de la FMGM acceptent ce type d’assurance de votre prêt.
  • Le cautionnement de prêt couvre différents types de projet : acquisition, construction, rénovation ou réaménagement de votre prêt immobilier.
  • La FMGM propose de cautionner différents prêts : classiques, épargne logement, prêt à taux zéro, conventionnés, …).
  • En fonction des taux de votre prêt, la durée maximale de garantie de votre prêt est de 30 ans.
  • La garantie est possible pour des prêts allant de 8 000 € à 350 000 € (voire 600 000 € sous certaines conditions).
  • Le pourcentage d’apport personnel est fonction de votre type de prêt et de votre profil (entre 0% et 10% du coût total).
  • Réponse rapide sous 48h si toutes les pièces de votre dossier sont réunies.

FMGM vous propose un accompagnement tout au long de votre prêt et s’adapte à une potentielle évolution de votre situation :

  • La FMGM s’adapte à la modification de : la durée du prêt, le montant des échéances, l’objet de la garantie (comme par exemple la vente du bien), la souscription à de nouveaux prêts.
  • Le cautionnement assure contre les risques de décès, d’invalidité ou d’incapacité temporaire de travail.
  • La situation de votre prêt change : le prêt est destiné à un nouveau bien, remboursement partiel du prêt, …
  • En cas d’impayé, la FMGM garantie le remboursement. La banque peut par la suite demander une hypothèque sur le bien financé en fonction de la situation future de l’emprunteur.
  • La garantie financière du FMGM est accessible pour tous les adhérents, civils ou militaires, à l’une des mutuelles partenaires du FMGM : AGPM, MNM, MAA, CNG-MG.

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