Comme pour tous les contrats basés sur la vie humaine, le calcul de la prime assurance pret tient compte des éléments suivants :
- âge de l’assuré
- état de santé
- risques particuliers (professions, activités, déplacements…)
- montant du prêt
Comparatif des assurances de prêt
A l’inverse des contrats individuels, les contrats des banques proposent un taux identique quel que soit l’âge de l’assuré. Le calcul prend en compte l’ensemble des assurés et désavantage ainsi les personnes dont l’âge est inférieur à la moyenne de la population..
Il existe 2 types de cotisations :
- Les cotisations sur capital restant dû :
Les cotisations suivent la diminution du capital qu’il reste à rembourser suivant le tableau d’amortissement.
- Les cotisations sur capital emprunté :
Le taux initial s’applique pendant toute la durée du prêt sur le montant initial de l’emprunt. Les cotisations sont ainsi lissées.
Une prime assurance pret pouvant fortement varier selon le contrat
Le montant de votre prime assurance pret dépend du mode de calcul du taux assurance credit utilisé. En effet, entre le contrat groupe des banques et les contrats individuels des compagnies d’assurance, le calcul prime assurance n’étant pas le même, le montant de vos cotisations peut grandement varier.
Calcul prime assurance pret contrat groupe
Le contrat groupe est une assurance collective qui est systématiquement proposée aux emprunteurs par les banques pour garantir leur crédit immobilier. Le calcul prime d’assurance pret immobilier de ce contrat est le même pour toutes les personnes y adhérant. Le calcul des primes est effectué à partir du capital emprunté : la prime assurance pret est fixe jusqu’au terme du crédit. Ce type de contrat présente, pour les emprunteurs les plus jeunes et les moins à risque, le désavantage d’un coût plus élevé que le tarif dont ils peuvent bénéficier avec une assurance individuelle, qui est, elle, établie selon la situation de l’emprunteur.
Calcul prime d’assurance individuelle
Les assurances individuelles sont les contrats proposés par les compagnies d’assurance dans le cadre d’une « délégation d’assurance », qui consiste à souscrire son assurance credit en dehors de l’établissement prêteur. La calcul de la prime d’assurance individuelle s’effectue en tenant compte de l’âge, de la profession, de l’état de santé et des activités et habitudes de vie de l’emprunteur. La prime à payer est donc plus « juste » car elle correspond à la situation de l’emprunteur. Elle est calculée sur le capital restant dû : la prime est dégressive.
Simulez votre assurance pret pour alléger votre prime d’assurance
Afin de vérifier quelle assurance de prêt immobilier présente la prime la moins élevée tout en vous apportant une couverture adaptée, n’hésitez pas à effectuer une simulation assurance crédit en ligne. En comparant l’offre d’assurance groupe de la banque avec celles de différents assureurs, vous pourrez choisir le contrat dont la prime vous permettra de réduire le coût de votre assurance prêt.
