Mieux assurer les crédits et les prêts : protéger l’emprunteur et son patrimoine
assurer les crédits, lorsqu’un emprunteur sollicite un prêt immobilier en France, les établissements bancaires exigent systématiquement une assurance crédit immobilier. Cette assurance couvre les risques liés à la perte de revenus due à une maladie, un accident, une invalidité ou un décès.
En cas d’incapacité temporaire ou définitive à rembourser ses mensualités, l’assurance prend le relais. Elle protège ainsi l’emprunteur et sa famille contre un risque d’endettement et permet de sécuriser le patrimoine acquis.
Une couverture étendue pour les emprunteurs
L’assurance de prêt peut couvrir :
- L’emprunteur principal
- Les co-emprunteurs
- Les cautions ou garants
- Les associés d’une SCI
En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), l’assurance solde tout ou partie du capital restant dû, permettant à la famille de conserver le bien. En cas d’incapacité de travail, l’assurance prend en charge les mensualités, temporairement ou jusqu’au rétablissement.
Des conditions précises d’indemnisation
En cas d’invalidité permanente, un médecin-conseil de l’assureur est chargé de confirmer le diagnostic. L’indemnisation peut être versée à taux plein pendant trois ans, puis ajustée selon le degré d’invalidité.
Des délais de carence ou de franchise peuvent s’appliquer selon le contrat. Il est essentiel de bien les comprendre avant de signer.
AERAS : emprunter malgré un risque aggravé de santé
La convention AERAS permet aux personnes ayant un risque médical aggravé d’accéder à une assurance crédit immobilier adaptée. Pour en bénéficier, il faut :
- Avoir moins de 70 ans à la fin du prêt
- Emprunter au maximum 300 000 €
- Remplir un questionnaire de santé honnête et complet
Toute fausse déclaration peut entraîner la nullité du contrat. La transparence est donc indispensable. A lire également : https://www.ascourtage.fr/blog/risque-aggrave/sante/cancer.html
Pourquoi mieux assurer les crédits ?
- ✅ Protéger l’emprunteur et sa famille contre les aléas de la vie (décès, invalidité, arrêt de travail)
- ✅ Préserver le patrimoine immobilier acquis avec le crédit
- ✅ Garantir la continuité du remboursement en cas d’incapacité
- ✅ Accéder au crédit même avec un risque aggravé de santé grâce à la convention AERAS
- ✅ Renforcer la solidité de votre dossier et obtenir de meilleures conditions de financement
En cas d’invalidité permanente, celle-ci ne sera reconnue par la compagnie que si elle est validée par leurs propres médecins-conseils. Durant trois ans, l’indemnisation se fera à taux plein. Ensuite, le taux de paiement s’adaptera suivant le taux d’invalidité de l’emprunteur. Pour les emprunteurs présentant des soucis médicaux ou ayant eu des antécédents graves médicaux, contracter une assurance crédit immobilier et ce faisant, d’accéder au crédit. Cette convention « S’assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé » cible donc les éventuels emprunteurs qui présentent un risque grave médical et qui désirent obtenir un prêt immobilier, un crédit à la consommation ou professionnel.
Lorsque la possibilité de voir se réaliser un risque assuré tel le décès ou l’impotence est supérieure à celle d’un sujet référent pour une personne déterminée, l’on dit que cette dernière présente un risque aggravé de santé. Pour pouvoir prétendre à la convention d’AERAS et obtenir un prêt, il faut répondre à un questionnaire lié à l’état de santé et avoir au plus 70 ans lorsque le remboursement du crédit prendra son terme. Il va de soi que les questionnaires de santé, que ce soit dans le cadre de la convention d’AERAS ou d’un contrat d’assurance de prêt classique, se doivent être remplis sans mauvaise foi sous peine de nullité du contrat d’assurance de crédit immobilier. Enfin, la somme maximale que peut emprunter l’assuré est de 300 000 euros suivant sa solvabilité.
