Gros capitaux – Qu’il s’agisse d’acquérir sa résidence principale ou d’acheter une entreprise, dans le cadre d’un crédit se destinant au financement de gros investissements, l’emprunteur doit impérativement souscrire une assurance de prêt. Mais est-il aisé de trouver l’assurance adaptée ? Et que faut-il savoir afin de bien la choisir ?
L’assurance emprunteur, c’est quoi ?
Pour vous accorder un crédit, la banque vous demandera de souscrire une assurance emprunteur (ou assurance crédit, assurance de prêt). Il ne s’agit pas d’une obligation légale, mais cette garantie est exigée par les banques et sociétés de financement afin de s’assurer de bien percevoir leur remboursement du capital prêté à l’emprunteur, cela quoi qu’il puisse lui arriver. Ainsi, l’obtention d’un crédit avec de gros capitaux est quasiment toujours soumise à cette condition car l’opération est encore plus risquée pour le prêteur.
Comment bien choisir son assurance emprunteur en cas de gros capitaux ?
Lors de la souscription de votre crédit, la banque vous proposera à coup sûr son assurance emprunteur « maison » : une assurance dite groupe (assurance collective mutualisant les risques sur tous ses clients emprunteurs). Toutefois, dans le cadre d’un investissement avec gros capitaux (généralement d’un montant de plus de 500.000 €), l’organisme prêteur est parfois plus disposé à vous laisser contracter une assurance externe. On parle lors de délégation d’assurance : souscrire son assurance de prêt en dehors de l’organisme prêteur et auprès de l’assureur de son choix.
Même s’il est bien pour vous d’opter pour une assurance de prêt en délégation, cela peut aussi compliquer ce choix du fait qu’il existe une multitude de contrats sur le marché. Et de nombreux critères sont à considérer pour trouver le contrat le plus adapté : le tarif, les garanties, l’accompagnement, la simplicité et rapidité…
Le tarif
Le coût d’une assurance emprunteur dépend du capital emprunté : plus celui-ci est élevé, plus le tarif de votre assurance crédit gros capitaux est important. Pour réaliser des économies, il est donc important de partir en recherche du meilleur tarif.
Gros capitaux : les garanties
Outre le tarif de votre assurance de prêt, il faut aussi penser à la couverture. Et qui dit gros capitaux, dit davantage de risques, et donc la nécessité d’une couverture qui soit parfaitement adaptée à vos besoins et au projet à couvrir. L’objectif est de permettre la prise en charge du remboursement du capital emprunté en cas d’aléas de la vie et d’éviter que ce poids ne vienne peser sur vos proches. Attention à vous montrer attentif aux exclusions car certains contrats en comportent un grand nombre.
Afin de pouvoir comparer facilement les offres entre elles, vous pouvez vous baser sur la fiche standardisée d’information (FSI). Remis par la banque prêteuse, ce document vous permet de connaître les garanties exigées par celle-ci et celles proposées par les autres organismes.
La simplicité et rapidité
Souscrire une assurance de prêt s’assimile généralement à un remplissage d’une multitude de documents, surtout quand il est question de gros capitaux. Pour ce type de dossiers, l’assureur demandera des formalités médicales plus poussées ainsi que des renseignements de nature financière sur vos revenus. L’idéal est de trouver une société d’assurance qui soit spécialisée dans le traitement de ce type de dossiers. Cela permet de profiter d’un allègement des formalités demandées ainsi que de rapidité dans l’étude de votre dossier.
Gros capitaux : Quelles sont les formalités médicales demandées ?
Selon la capital à assurer, l’âge de l’assuré et la société d’assurance, il peut être demandé de compléter et transmettre un questionnaire de santé (complété par l’assuré), un rapport médical (complété par un médecin), un bilan sanguin, un électrocardiogramme d’effort ou de repos, un examen des urines…
Quelles sont les formalités financières demandées ?
Selon le capital à assurer, l’objet du crédit et l’assureur, il est nécessaire de répondre à un questionnaire financier qui reprend plus en détails l’objectif du projet et, en cas de dossier avec de très gros capitaux, de transmettre les avis d’imposition (pour un prêt personnel) ou les liasses fiscales (pour un crédit professionnel).
L’accompagnement en cas de Gros capitaux emprunté
L’accompagnement et les conseils se veulent la clef pour bénéficier d’une assurance de prêt gros capitaux adaptée et au meilleur prix. Bénéficier des services d’un professionnel facilite en effet les démarches. Selon les distributeurs d’assurances, des conseillers dédiés sont à votre disposition.
Vous souhaitez trouver une assurance emprunteur pour un crédit à gros capitaux ? Prenez contact sans attendre avec un courtier spécialisé en assurances de prêt immobilier.
